王家林谈金融租赁转型的新路径:差异化定位与专业化经营|中国国际金融论坛新浪财经
2019-08-28

    第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日至16日在上海举行。其主题是:构建现代金融体系,为实体经济的高质量发展服务。中国金融租赁企业协会副会长、秘书长王家林出席会议并发了讲话。王家林谈到了金融租赁业转型升级的新路径:一是定位差异化,专业化经营,不再同质化竞争,要结合自身优势,集中几个专业领域,形成其他公司无法比拟的优势和能力。二是回到融资租赁的起源。笔者建议融资租赁公司应多沿着产业领域进行探索,在工业领域进行深入培育,通过不断的培育和积累,建立和提高自身的风险管理能力、资产管理能力和治理相关制度。关注企业的经营效率和内部管理水平。王家林:各位领导、各位嘉宾、各位朋友,下午好!我很高兴有机会参加今天的论坛。我想重复一下杨主席的话,把我的讲话调整为三个要点。首先,我认为中国的金融租赁业已经进入转型和发展阶段。让我来谈谈这个阶段的想法。第二点涉及监管,第三点涉及中国融资租赁企业协会。我国金融租赁业已经进入了转型升级的新阶段,因此鉴于近十年来我国金融租赁业的迅猛发展,众所周知,2004年前后,即WTO前后,我国金融租赁业仍然是一个众所周知、意识薄弱、边缘化程度极高的行业。当时所有的行业,都是合格的融资租赁。大约30家公司,其中一半没有运营。当时该行业的资产约为100亿。此后,在短短十多年的时间里,我国金融租赁业取得了飞速的发展。当然,这个过程有很多细节。我们来谈谈目前的情况。据不完全统计,与天津滨海银行中国研究院一样,有统计显示,该行业的融资租赁数量已超过10万件,融资租赁资产规模为6件。超过100亿。因此,在全国各地,除了上海,我们都是融资租赁登记的聚集地。几乎所有省、自治区、直辖市都有地方注册的金融租赁公司。我国的主要工业领域都出现了融资租赁,其中航空、航运等行业,在这些领域中,我国的融资租赁公司已经跻身于世界航空租赁公司的前列。目前,我国有10多家资产超过1000亿的融资公司,由最大的租赁公司管理的资产总额已经超过3000亿,居世界第一。因此,在过去的十年里,中国的金融租赁业经历了快速的发展。当然,这个快速发展的阶段显示出新建企业的数量和资产规模的扩张更加迅速。当然,正如杨洁篪主席刚才所说,这个行业存在明显的弱点。我认为重点仍然是人才短缺。此外,市场上许多融资租赁公司刚刚成立。它们很久没有建立起来了。他们的业务领域比较相似。他们的商业模式相对简单,业务相对单一。企业之间的竞争往往是同质的、低层次的。这是过去十年的观察结果。但是过去两年,尤其是今年,我们的行业发生了很多变化。当然,这与国民经济形势的持续下降趋势有关。由于这种情况,我国行业内也存在着许多情况,资本市场的资金供应开始不断紧缩,因此像过去一样,我们有了一批简单的融资租赁公司。这是不可持续增长的一个方面。同时,的确,越来越多的企业开始关注风险控制和提高企业的经营质量,而不是单纯追求规模增长。特别是今年以来,由于国家确实在降低杠杆率,防范和化解金融风险,我觉得,实际上,至少是龙头企业还是主流企业。金融租赁公司的经营理念或经营状况发生了一些变化。这些迹象表明,事实上我们的行业已经进入了一个新阶段。也可以说,每个人都在追求转型和升级的阶段。与过去相比,纵观我国融资租赁业近40年的发展历程,我国融资租赁业从80年代初开始进入我国,到了90年代,呆账停滞不前。2000年以后,中国开始实行一系列政策,然后产业继续发展。自2004年以来,国内投资一直在试点。2005年,外商独资国家开始审批,2007年,金融租赁公司在银行业开始逐步开放,因此这一系列的行动加上近年来我国经济的快速发展,金融租赁在过去的十年里是一个快速发展的时期。现在我们可以感觉到,从今年到两年,我们这个行业的所有员工的心态和行事方式已经开始改变。我们都同意。特别是一些龙头企业开始向转型升级的方向发展。因此,我个人认为,如果我们在这个行业中共同努力,正如杨主席刚才所说,我们不应该追求规模。为了合规经营,我们应该回到融资租赁的起源。我认为,由于内外部原因,我国经济整体下滑,宏观环境仍然比较紧张,企业目前无法扩张,事实上,资本领域不像过去,融资不容易,所以我想现在融资租赁企业,甚至将来,将重点放在它们的转型上。关于和升级。我国工业已开始结构调整,这是一个良好的现象和趋势。在当前的金融租赁业中,由于它是一个高度竞争的行业,这些个体企业如何实现自身的转型和升级?我认为,转变和提升的主要途径实际上只是几个,因为杨主席刚才说过,我不会重复。一个是区别对待,专攻管理,停止同质化竞争,一般不做任何事情。还有必要结合我们自己的优势,把重点放在几个专业领域,以便形成其他公司无法与你竞争的优势和能力。二是回到融资租赁的起源,如何充分发挥融资租赁的特点,众所周知,融资租赁的独特优势是通过融物融资,所以我觉得融资租赁是与实体经济最紧密结合的各种金融服务产品,而这种形式的金融服务是与实体经济最紧密结合的。它是集产业特征、产业与金融结合为一体的最有效的商业模式。因此如何专门进行定位,笔者建议融资租赁公司应多沿着产业领域进行探索,在工业领域进行深入培育,通过不断的培育和积累,建立和提高自身的风险管理能力、资产管理能力和治理能力。系统。此外,近年来许多金融租赁公司确实是大型工业集团的子公司,因此许多金融租赁公司都是工业集团的子公司。这些子公司可以依靠母公司的产业能力形成其他子公司无法比拟的优势。三是提高企业经营效率和内部管理水平。特别是在物联网时代,需要通过先进的技术手段,提高企业的整体经营效率和内部管理水平。另一点是,我们的产业应该实现转型升级,也就是说,这个产业的生态系统,任何产业都有生态系统,我们的融资租赁也不例外。融资租赁确实是一种相对特殊的商业形式,但是我们所做的是如何管理融资租赁,这有一些相似之处。有些东西租赁公司必须具有良好的风险管理、资产管理、各种经营和资本管理能力。这些事情不一定都是由所有租赁公司自己在各个方面完成的。他们不需要建立所有的能力,在一定程度上,他们可以借用行业的能力。现在他们在这个行业中形成了一个专门机构。在服务生态系统中,融资租赁公司很好地利用了这种生态服务公司。事实上,融资租赁公司有数千家,因为在寻求自身差异化和专业化的过程中,它们形成了自己的特点,其定位也不同。例如,大型金融租赁公司和金融租赁公司实际上可以相互合作,大型金融租赁公司,特别是国有企业也可以与中小型金融租赁公司合作。分部合作,特别是非常专业、创新、有才华的公司可以形成一些自己的市场开拓,资产管理在前面,这些融资租赁相关专业能力本身,这些融资租赁公司也可以互动,所以我认为,实际上,融资租赁这些企业,一定形成生态系统。随着我国产业的转型升级,实际上也包括融资租赁生态系统的不断构建、升级和完善。所以这是我想谈的第一点。我国工业已进入转型升级的新阶段。第二点是关于监督。事实上,从监管的角度来看,今年5月,我们从商务部和外商投资部的原有管理试点到银保监察委员会,对金融租赁实行了统一的监管,这标志着我国金融租赁业进入了一个新阶段。所以,在过去,由于单独监督,我不会重复这个,因为杨洁篪主席刚才说过。此外,还有一个更重要的问题就是这些国内、外资试点企业的融资租赁,过去多关注其准入,而较少关注未来的管理和监督。因此,在新的监管框架下,我们也希望融资租赁会有一个统计监管政策,我们可以有更好的合规管理模式,这是整个行业的发展。展览是一件好事。我认为,包括我在内的业内大多数从业人员都非常支持整个行业由银行保险监管委员会监管。我们期待着新规定的出台。根据已经遵守的监管安排,现在认为金融租赁公司受银监会和中国保监会非银行部门的监督,而国内试点公司和外国投资公司受普惠制财政部的监督。此外,中央政府还制定监管政策,即银监会应制定整个监管政策。地方财政部门和金融局监督地方金融租赁企业,这是我们所观察到的现象。包括上海在内的上海金融局最近也开始举行正式会议。地方金融租赁机构,包括金融租赁,已经纳入我们的领土监督。从这个角度来看,我觉得融资租赁作为一个大的行业,一个是融资租赁公司,一个是外资租赁公司,另一个是国内资本的试点准入。今后,一般行业将实行全面监管,但在具体监管方面,融资租赁与融资租赁仍存在一些差异。毕竟,这两类企业在准入条件和具体监管方面是不同的。在中国,我们需要一个全面的金融体系和各种类型的金融机构,如银行。融资租赁是从资产的角度,为企业提供融资的融资方式,这不同于银行信贷,也是基于资产的融资方式。目前,这三类融资租赁公司具有不同的资源禀赋和实践。今后,如果这些企业在差异化竞争中做得好,就会找到自己的差异化定位。我觉得他们的方向不同。如果二者完全一致,则不现实,不利于金融租赁业的发展,也不利于金融租赁业的发展,不利于促进实体经济的发展。事实上,数以千计的公司被金融租赁公司监管似乎不现实。也许在管理方法上有些不同。我们都在等待新规定出台以供进一步观察。可以想象,在监管、行业自律方面,地方协会发挥了一定的作用,这也是对金融租赁行业健康发展的总体布局的作用,所以我最后一点要谈的是行业协会。根据国际经验,特别是在西方发达国家,行业协会对融资租赁业的健康发展,特别是对国家行业协会的需要发挥着特别重要的作用。我们有许多地方协会,如上海协会。我们现在有许多地方协会,而且全国还有其他种类的协会。二级融资租赁有专业委员会或工作委员会。例如,外国投资协会下设一个融资租赁工作委员会,它是一个长期的全国性的二级融资租赁协会。过去,我负责这个企业,也是那个协会的总副会长,所以还没有全国一级协会。然后2014年前后,由于国家特殊文件的批准,国家有关部门协调一致,2014年初,100多家融资租赁和外商投资公司聚集在民政部、商务部、税务总局。在高发、高发等有关领导人的见证下,中国融资租赁企业协会召开了成立大会。当然,这个协会也是国内试点项目和外国投资的协会。现将商务部金融租赁公司分为银保监察委员会,协会的宗旨一方面是为企业服务,当然另一方面是帮助政府规范一些服务和支持。在金融租赁业发展的新阶段,笔者认为金融租赁协会在帮助企业规划、分享最佳做法、分享国际国内惯例、甚至在企业转型升级过程中与国际社会沟通等方面可以发挥更好的作用。另一方面,协会也可以在政府监管中发挥积极的作用。例如,协会最近正准备进行一些研究,如何使融资租赁企业更好地运作和规范,以及有哪些条件和要求。总之,我国融资租赁业已经进入了一个新的阶段,我也充满了期待。我希望金融租赁业能够得到进一步的健康发展,在不久的将来成为一个全球性的租赁市场。我国租赁企业也可以成为龙头企业。谢谢您。新浪宣布,所有的会议记录都是现场速记的,未经发言者审核,本文就贴在新浪上。com用于传输更多信息并不意味着同意其观点或确认其描述。责任编辑:谢长山

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